Текущий раздел : Вопрос — ответ : Частным лицам : Первый уровень поддержки
Первый уровень поддержки

Вопрос:

Кто может получить поддержку по программе АРИЖК первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ:

Поддержку по программе АРИЖК первого уровня поддержки заемщиков могут получить Граждане РФ, получившие кредит или заем до 1 июля 2009 года на приобретение, строительство жилья, в целях постоянного проживания в нем, или ремонт жилого помещения и испытывающие временные трудности с платежами по кредиту.

Вопрос:

В чем будет выражаться поддержка АРИЖК по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ:

Поддержка заемщику оказывается в виде предоставления займа для исполнения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту, с установлением в период помощи пониженного размера платежа по предоставленному займу.

Вопрос:

Должен ли заемщик возвращать средства, которые АРИЖК ему предоставило для исполнения обязательств по кредиту? Должен ли заемщик платить за пользование предоставленными средствами?

Ответ:

Средства предоставляются заемщику на возвратной, платной и срочной основе, а это означает, что предоставленные заемщику денежные средства должны быть в установленные сроки возвращены, и за пользование этими средствами заемщик уплачивает проценты.

Вопрос:

Какие возможны варианты реструктуризации ипотечного жилищного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ:

По программе первого уровня поддержки заемщиков существует два основных варианта реструктуризации ипотечного кредита.

- Первый вариант - это Смешанный кредитный договор (далее - Смешанный договор). При данной схеме реструктуризации кредитор и АРИЖК совместно предоставляют средства для погашения ранее взятого кредита, и вместо него оформляется новый кредит. Здесь кредитор и АРИЖК выступают в роли сокредиторов. В новом кредитном договоре предусматривается период помощи, в течение которого для заемщика устанавливаются посильные по размерам платежи. По окончании периода помощи платежи по кредиту осуществляются заемщиком в полном объеме.

- Второй вариант - это Стабилизационный заем. При данной схеме АРИЖК предоставляет заемщику средства для исполнения им обязательств по ипотечному кредиту в течение срока, не превышающего 12 месяцев. При этом варианте также предусматривается период помощи, в течение которого для заемщика устанавливается пониженный размер платежей. По окончании периода помощи заемщик начинает самостоятельно исполнять обязательства по ипотечному кредиту и одновременно начинает возвращать средства, полученные в виде стабилизационного займа.

Вопрос:

Каков размер платежей заемщика по новому кредиту в течение периода помощи при проведении реструктуризации по варианту Смешанного договора.

Ответ:

В течение периода помощи платежи устанавливаются в посильном для заемщика размере и составляют не более ½ от размера ежемесячного платежа выплачиваемого ранее по ипотечному кредиту, но не менее 500 рублей.

Вопрос:

Какова продолжительность периода помощи в случае заключения договора стабилизационного займа?

Ответ:

Продолжительность периода помощи заемщик устанавливает сам, но не более 12 месяцев. При этом в любой момент заемщик может отказаться от дальнейшего предоставления АРИЖК заемных средств путем предоставления заявления по форме АРИЖК.

Вопрос:

Подлежат ли реструктуризации кредиты, выданные в иностранной валюте или с плавающей процентной ставкой?

Ответ

Под программу реструктуризации подпадают ипотечные кредиты:

- Выданные в рублях;

- Выданные в иностранной валюте;

- С плавающей процентной ставкой.

Вопрос:

Что делать, если банк-кредитор отказал в реструктуризации?

Ответ:

В этом случае заемщику необходимо обратиться к партнёру АРИЖК по реструктуризации (агенту по реструктуризации), который разъяснит требования, предъявляемые программой реструктуризации, порядок действий и сообщит список необходимых документов. С условиями программы реструктуризации, а также списком документов  Вы можете ознакомиться на сайте АРИЖК.

Вопрос:

Можно ли после получения отрицательного решения о возможности реструктуризации ипотечного кредита, обратиться за реструктуризацией повторно?

Ответ:

При вынесении отрицательного решения в отношении возможности реструктуризации ипотечного кредита, причина отказа в обязательном порядке сообщается заемщику. При устранении причины отказа заемщик всегда может подать повторное заявление на реструктуризацию.

Вопрос:

Возможно ли в течение периода помощи полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа?

Ответ:

Нет. Полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа в течение периода помощи невозможно.

Вопрос:

Взимаются какие либо дополнительные платежи в ходе реструктуризации (единовременные комиссии и др.)?

Ответ:

Нет. При выдаче заемных средств никаких дополнительных комиссий не взимается.

Вопрос:

Возможно ли  обойтись без заключения договоров имущественного и личного страхования при заключении Договора стабилизационного займа?

Ответ:

Нет. Обойтись без заключения договоров страхования нельзя.

Страхование предмета ипотеки (имущественное страхование) является обязательным.

В отношении личного страхования с 1 июля 2009 года заемщикам предоставлен выбор, заключать или не заключать договор личного страхования. Но при отсутствии договора личного страхования процентная ставка по Договору стабилизационного займа повышается на размер, установленный Правлением АРИЖК.

Вопрос:

Является ли обязательным страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки (титульное страхование) при заключении Договора стабилизационного займа?

Ответ:

Нет. Страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки не является обязательным. Данный договор заключается по желанию залогодателя.

Вопрос

Что может быть включено в сумму Стабилизационного займа?

Ответ

Максимальная сумма Стабилизационного займа устанавливается в размере двенадцати месячных платежей по ранее предоставленному ипотечному кредиту. Помимо этого в сумму Стабилизационного займа могут быть включены просроченные задолженности по ипотечному кредиту, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы и пени за просроченные платежи по ипотечному кредиту. В сумму Стабилизационного займа возможно включение страховой премии по договорам страхования, обеспечивающим исполнение обязательств по ипотечному кредиту, если страховую премию нужно оплатить до окончания периода помощи.

Вопрос

Что входит в сумму денежных средств, предоставляемых кредитором и АРИЖК по Смешанному договору?

Ответ

По Смешанному договору общая сумма заемных средств, предоставляемых кредитором и АРИЖК, составляет общую сумму задолженности заемщика перед кредитором, включая остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты, пени и штрафы. В сумму заемных средств возможно включение страховой премии по договорам страхования, заключаемым в течение периода помощи в обеспечение исполнения обязательств заемщика по Смешанному договору.

Вопрос

Под какую процентную ставку АРИЖК предоставляет заемные средства по вновь заключаемым договорам программы первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

По всем вновь предоставляемым займам по программе первого уровня поддержки заемщиков процентная ставка за пользование заёмными средствами устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату подписания договора о предоставлении заемных средств.

Если обязательства заемщика по Договору стабилизационного займа не обеспечены личным страхованием жизни и здоровья заемщика и солидарных заемщиков, то процентная ставка увеличивается на величину, определённую Правлением АРИЖК.

Вопрос

Поскольку после истечения периода помощи заемщику придется уже самому полностью осуществлять платежи по ипотечному кредиту, причем с учетом компенсации перерыва в платежах в течение периода помощи, то нагрузка на заемщика возрастает. Может АРИЖК каким либо образом снизить данную нагрузку?

Ответ

Если увеличение нагрузки на заемщика после окончания периода помощи составит более 15%, то, по желанию заемщика, в целях снижения нагрузки возможна корректировка срока займа. При этом срок заимствования должен быть не более оставшегося срока ипотечного кредитования, увеличенного на 5 лет, и на дату окончания срока заимствования возраст самого младшего заёмщика, солидарного заемщика не должен превышать 65 лет.

Вопрос

Если заемщику предоставляется заем по программе первого уровня поддержки под процентную ставку в размере ставки рефинансирования Банка России и заемщик будет добросовестно исполнять свои обязательства по предоставленному АРИЖК займу, может он рассчитывать на поощрительные меры со стороны АРИЖК?

Ответ

Да. Если заемщик будет своевременно и полностью вносить свои платежи по займу в течение 6 месяцев подряд и у заемщика будут отсутствовать просроченные обязательства по предоставлению выписок со счета, справки о доходах, предоставлению обеспечения, то, на основании заявления заемщика, процентная ставка будет снижена до уровня 2/3 ставки рефинансирования Банка России на дату подписания дополнительного соглашения к договору о предоставлении заемных средств.

Если обязательства заемщика по Договору стабилизационного займа не обеспечены личным страхованием жизни и здоровья заемщика и солидарных заемщиков, то процентная ставка будет увеличена на величину, определённую Правлением АРИЖК.

Заемщику необходимо четко понимать, что данное снижение процентной ставки является поощрительной мерой для добросовестных заемщиков, и если после снижения ставки заемщик допустит подряд две просрочки, то процентная ставка автоматически возвращается к своему прежнему размеру.

Вопрос

Если у заемщика уже заключен договор займа с АРИЖК в рамках первого уровня поддержки и процентная ставка установлена в размере, превышающем ставку рефинансирования Банка России, могут быть изменены условия заимствования по этому договору?

Ответ

Да. На основании заявления заемщика условия заимствования могут быть изменены в следующем порядке:

- Если с даты предоставления займа прошло менее 6 месяцев и у заемщика отсутствуют просроченные задолженности, то процентная ставка устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России.

- Если с даты предоставления займа прошло более 6 месяцев и у заемщика отсутствуют просроченные задолженности в предшествующие 6 месяцев, то процентная ставка устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Банка России.

- Если с даты предоставления займа прошло менее 6 месяцев и у заемщика имеются просроченные задолженности, то решение об изменении условий заимствования принимается в индивидуальном порядке решением АРИЖК.

- Если с даты предоставления займа прошло более 6 месяцев и у заемщика имеются просроченные задолженности в предшествующие 6 месяцев, которые возникли не по вине заемщика, то решение об изменении условий заимствования принимается в индивидуальном порядке решением АРИЖК.

Если обязательства заемщика по Договору стабилизационного займа не обеспечены личным страхованием жизни и здоровья заемщика и солидарных заемщиков, то процентная ставка увеличивается на величину, определённую Правлением АРИЖК.

Вопрос

Если после снижения процентной ставки до уровня 2/3 ставки рефинансирования Банка России заемщик не будет исполнять свои обязательства по предоставленному АРИЖК займу добросовестно, может АРИЖК применить к нему какие либо санкции?

Ответ

Да. Если после снижения процентной ставки до уровня 2/3 ставки рефинансирования Банка России у заемщика сформируется непогашенная просроченная задолженность по оплате 2 ежемесячных платежей, то процентная ставка повышается и устанавливается в размере ставки рефинансирования Банка России. При этом последующее снижение процентной ставки не предусмотрено, даже в случае погашения просроченной задолженности.

Если обязательства заемщика по Договору стабилизационного займа не обеспечены личным страхованием жизни и здоровья заемщика и солидарных заемщиков, то процентная ставка увеличивается на величину, определённую Правлением АРИЖК.

Вопрос

Все ли заемщики могут воспользоваться возможностями реструктуризации ипотечного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

В Стандарте, которым АРИЖК руководствуется при принятии решения о реструктуризации ипотечного кредита, определены требования, предъявляемые к заемщику, жилому помещению, приобретённому на средства ипотечного кредита, и к самому ипотечному кредиту. Положительное решение о возможности реструктуризации ипотечного кредита принимается в случае выполнения всех требований Стандарта.

Вопрос

Если у заемщика или членов его семьи есть доля в совместной собственности на другое недвижимое имущество (например, доля в родительской квартире), может заемщик претендовать на реструктуризацию ипотечного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

Да. В такой ситуации реструктуризация ипотечного кредита возможна, если совокупная доля заемщика и членов его семьи в праве общей долевой собственности на другое недвижимое имущество составляет не более 50%. Если таких объектов недвижимости, где у заемщика и членов его семьи имеется в собственности доля не более 50%, несколько, то это также не является препятствием для реструктуризации.

Вопрос

Является ли препятствием для реструктуризации ипотечного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков наличие у заемщика и членов его семьи имущества, собственником которого являются несовершеннолетние дети?

Ответ

Нет. Наличие имущества, собственником которого являются несовершеннолетние дети заемщика, не является препятствием для реструктуризации ипотечного кредита, но если право на такое имущество возникло до 01.12.2008 года.

Вопрос

Подлежат ли реструктуризации по программе первого уровня поддержки заемщиков кредиты, выданные на приобретение комнаты в жилом доме или квартире?

Ответ

Да. Такие кредиты подлежат реструктуризации на общих основаниях.

Вопрос

Имеются ли ограничения по площади квартиры или жилого дома при реструктуризации ипотечного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

Такие ограничения существуют. Ограничения по размеру общей площади жилого помещения (квартиры, жилого дома), приходящейся на одного проживающего в нем, следующие:

В квартирах (городских и сельских населённых пунктов):

- 50 кв. метров – для одиноко проживающих;

- 35 кв. метров – для семьи из двух человек;

- 30 кв. метров – для семьи из трех человек и более;

В жилых домах (городских и сельских населённых пунктов):

- 70 кв. метров – для одиноко проживающих;

- 60 кв. метров – для семьи из двух человек;

- 50 кв. метров – для семьи из трех человек и более;

Данные ограничения к площади комнаты в коммунальной квартире или жилом доме не применяются.

Вопрос

Накладываются какие-либо ограничения на стоимость жилого помещения при реструктуризации ипотечного кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

Поскольку программа реструктуризации имеет социальную направленность, имеются ограничения по классу жилья. Требования следующие: стоимость одного квадратного метра общей площади жилого помещения не должна превышать более чем на 60% среднюю рыночную стоимость жилья согласно данным Росстата на дату составления отчета об оценке, а при его отсутствии – на дату заключения договора об ипотеке, при возникновении ипотеки в силу закона – на дату заключения договора приобретения жилого помещения.

Вопрос

Имеет ли право на реструктуризацию индивидуальный предприниматель?

Ответ

Да. Индивидуальный предприниматель имеет право на реструктуризацию. Он должен вместе с заявлением предоставить общий комплект документов и дополнительно приложить следующие документы:

- «Сведения о размере полученного дохода и произведённых расходах от предпринимательской деятельности» (по форме АРИЖК);

- Копия налоговой декларации;

- Копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ);

- Копия свидетельства о государственной регистрации;

- Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;

- Копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;

- Кассовая книга (при расчетах наличными денежными средствами, если ведение предусмотрено налоговым законодательством РФ) и/или выписки со счетов в банках об оборотах денежных средств в безналичной форме (при наличии счетов в банках) по единому налогу на вменённый доход.

Вопрос

Имеет ли право на реструктуризацию заемщик с «серыми» доходами?

Ответ

Если совокупные доходы заемщика снизились в результате сокращения неофициальной части заработной платы, заемщик имеет право обратиться за реструктуризацией ипотечного кредита.

Вопрос

Имеет ли заемщик право на получение имущественного налогового вычета при реструктуризации ипотечного кредита по схеме Стабилизационного займа?

Ответ

Нет. В настоящее время налоговое законодательство Российской Федерации не предусматривает возможность получения налогового вычета при предоставлении стабилизационного займа.

Вопрос

Подлежат ли реструктуризации кредиты, выданные на потребительские цели и использованные на приобретение жилья?

Ответ

Такие кредиты не рассматриваются на предмет его реструктуризации.

Вопрос

Куда обращаться за реструктуризацией?

Ответ

Агентство осуществляет свою деятельность в регионах Российской Федерации через своих агентов (агентов по реструктуризации). Это региональные ипотечные организации и банки. Для получения помощи заемщик должен подать заявление агенту по реструктуризации по месту нахождения предмета ипотеки (в ближайшем городе от места нахождения жилого помещения, заложенного в обеспечение обязательств по ипотечному кредиту, где имеется агент по реструктуризации АРИЖК). Вместе с заявлением подаются необходимые документы, наличие которых обусловлено Стандартом. Формирование пакета документов, прилагаемых к заявлению, обычно не вызывает затруднений у заемщиков и занимает в среднем 2 недели. Список агентов и адреса их места расположения, а также контактная информация находится на сайте АРИЖК.

Вопрос

Какова процедура принятия решения о возможности проведения реструктуризации по программе первого уровня поддержки заемщиков?

Ответ

После получения от заемщиков полного пакета документов (в соответствии с требованием Стандарта) проводится экспертиза заемщика,  предмета залога, ипотечного кредита (займа) на соответствие требованиям Стандарта. По результатам рассмотрения выносится решение о возможности или отказе в реструктуризации, которое доводится до сведения заемщика. В среднем срок рассмотрения составляет 5 рабочих дней.

Вопрос

Как узнать какое решение принято по заявлению на реструктуризацию?

Ответ

После того, как АРИЖК примет решение по заявлению на реструктуризацию ипотечного кредита, заемщику направляется письменное уведомление:

- О возможности проведения реструктуризации с указанием варианта реструктуризации. В этом случае заемщик подписывает все необходимые документы, либо в письменной форме отказывается от реструктуризации. Отказ одного из заемщиков от реструктуризации признается достаточным основанием для отмены процедуры реструктуризации;

- Об отказе в реструктуризации. При вынесении отрицательного решения в отношении возможности реструктуризации ипотечного кредита, причина отказа в обязательном порядке сообщается заемщику. При устранении причины отказа заемщик всегда может обратиться с заявлением о реструктуризации повторно.

Вопрос:

Если АРИЖК принято решение о реструктуризации кредита по программе первого уровня поддержки заемщиков, прощает ли кредитор заемщику начисленные штрафы, пени, неустойки?

Ответ:

Нет. Начисленные штрафы, пени, неустойки заемщик должен уплатить банку. Однако некоторые банки перестают начислять пени после подачи заемщиком в АРИЖК заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Но принятие данного решения зависит исключительно от решения самого банка-кредитора.

Вопрос

Что нужно указывать в назначении платежа при перечислении заемщиком средств в АРИЖК?

Ответ

При перечислении заемщиком средств в адрес АРИЖК согласно договору стабилизационного займа в назначении платежа следует указывать: «Платеж в адрес ОАО «АРИЖК» по договору стабилизационного займа №…….от……2009г. ,  ФИО заемщика.» (Указывается ФИО заемщика, на счет которого перечисляются/перечислялись транши)

Вопрос

Необходимо ли предоставлять заявление о намерении осуществить досрочный платеж по Договору стабилизационного займа?

Ответ

Если досрочный платеж по Договору стабилизационного займа осуществляется в течение периода помощи, то предоставление заявления о намерении осуществить досрочный платеж не требуется.

Если досрочный платеж по Договору стабилизационного займа осуществляется по истечении периода помощи, то в этом случае необходимо предоставление заявления о намерении осуществить досрочный платеж не позднее, чем за 15 дней до даты осуществления платежа.

Вопрос:

Каким образом необходимо уведомить АРИЖК в случае осуществления частичного досрочного погашения по ипотечному кредиту (за счет материнского капитала, субсидий, собственных средств и т.п.)?

Ответ:

Заемщик должен предоставить Агенту по сопровождению копию нового информационного расчета по ипотечному кредиту (нового графика платежей), подписанного Кредитором.

Вопрос:

Как узнать когда будет перечислен транш по Договору стабилизационного займа?

Ответ:

Перечисление транша напрямую зависит от того, какой транш должен быть перечислен. В том случае, если у Заемщика есть просроченная задолженность по ипотечному кредиту, то первый транш будет перечислен как можно быстрее, т.е. в течении 2-х рабочих дней со дня подписания договора стабилизационного займа.

В случае, если у заемщика нет просроченной задолженности по ипотечному кредиту, а также при перечислении всех последующих траншей, перечисление транша заемщику происходит за 3 рабочих дня до даты уплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа, установленной ипотечным кредитным договором.

Вопрос:

Какие документы должен предоставлять заемщик для перечисления траншей по Договору стабилизационного займа?

Ответ:

Заемщик обязан ежеквартально предоставлять Агенту по сопровождению документы о своем финансовом состоянии (документы по утрате/снижению платежеспособности). Документы необходимо предоставлять не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до даты перечисления очередного Транша в месяце, следующем за месяцем окончания каждого квартала.

Помимо этого заемщик обязан ежемесячно предоставлять Агенту по сопровождению выписки по Счету не позднее, чем за 3 (Три) рабочих дня до даты перечисления очередного Транша.